第一条この法律は、偽造カード等又は盗難カード等を用いて行われる不正な機械式預貯金払戻し等による被害が多数発生していることにかんがみ、これらのカード等を用いて行われる機械式預貯金払戻し等に関する民法（明治二十九年法律第八十九号）の特例等について定めるとともに、これらのカード等を用いて行われる不正な機械式預貯金払戻し等の防止のための措置等を講ずることにより、これらのカード等を用いて行われる不正な機械式預貯金払戻し等からの預貯金者の保護を図り、あわせて預貯金に対する信頼を確保し、もって国民経済の健全な発展及び国民生活の安定に資することを目的とする。

Article 1The purpose of this Act is to protect depositors from unauthorized ATM withdrawals, etc. using counterfeit or stolen cards, etc. and to secure confidence in deposits, in view of the frequent occurrence of damages due to unauthorized ATM withdrawals using these cards, thereby contributing to the sound development of the national economy and the stability of the lives of the people. In order to attain this purpose, this Act establishes special provisions to the Civil Code (Act No. 89 of 1896) concerning ATM withdrawals using these cards and takes measures to prevent unauthorized ATM withdrawals using these cards.

第二条この法律において「金融機関」とは、次に掲げるものをいう。

Article 2(1)The term "financial institution" as used in this Act means the following:

２この法律において「預貯金者」とは、金融機関と預貯金等契約（預貯金の預入れ及び引出しに係る契約又はこれらに併せて金銭の借入れに係る事項を含む契約をいう。以下同じ。）を締結する個人をいう。

(2)The term "depositor" as used in this Act means an individual who concludes a deposit contract (meaning a contract for making and withdrawing deposits or a contract that covers matters concerning taking accompanying money loans; the same applies hereinafter) with a financial institution.

３この法律において「真正カード等」とは、預貯金等契約に基づき預貯金者に交付された預貯金の引出用のカード又は預貯金通帳（金銭の借入れをするための機能を併せ有するものを含む。以下「カード等」という。）をいう。

(3)The term "authentic card, etc." as used in this Act means a card or deposit passbook for withdrawing deposits (including those also equipped with a function to take money loans; hereinafter referred to as a "card, etc.") that has been issued to a depositor based on a deposit contract.

４この法律において「偽造カード等」とは、真正カード等以外のカード等その他これに類似するものをいう。

(4)The term "counterfeit card, etc." as used in this Act means a card, etc. other than an authentic card, etc., and anything similar thereto.

５この法律において「盗難カード等」とは、盗取された真正カード等をいう。

(5)The term "stolen card, etc." as used in this Act means an authentic card, etc. that has been stolen.

６この法律において「機械式預貯金払戻し」とは、金融機関と預貯金者との間において締結された預貯金等契約に基づき行われる現金自動支払機（預貯金等契約に基づき預貯金の払戻し又は金銭の借入れを行うことができる機能を有する機械をいう。次項において同じ。）による預貯金の払戻し（振込みに係る預貯金者の口座からの払戻しを含む。）をいう。

(6)The term "ATM withdrawal" as used in this Act means a withdrawal of deposits (including a withdrawal from a depositor's account for a transfer) via an automated teller machine (meaning a machine with a function to enable a user to withdraw deposits or take money loans based on a deposit contract; the same applies in the following paragraph) that is made based on a deposit contract concluded between a financial institution and a depositor.

７この法律において「機械式金銭借入れ」とは、金融機関と預貯金者との間において締結された預貯金等契約に基づき行われる現金自動支払機による金銭の借入れ（預貯金以外のものを担保とする借入れを除く。）をいう。

(7)The term "ATM loan" as used in this Act means a money loan (excluding a loan secured by assets other than deposits) via an automated teller machine that is taken based on a deposit contract concluded between a financial institution and a depositor.

第三条民法第四百七十八条の規定は、カード等その他これに類似するものを用いて行われる機械式預貯金払戻し及び機械式金銭借入れ（以下「機械式預貯金払戻し等」という。）については、適用しない。ただし、真正カード等を用いて行われる機械式預貯金払戻し等については、この限りでない。

Article 3The provisions of Article 478 of the Civil Code do not apply to ATM withdrawals or ATM loans (hereinafter referred to as "ATM withdrawals, etc.") using cards, etc. or anything similar thereto; provided, however, that the provisions do apply to an ATM withdrawal, etc. using an authentic card, etc.

第四条偽造カード等を用いて行われた機械式預貯金払戻しは、当該機械式預貯金払戻しに係る預貯金等契約を締結している預貯金者の故意により当該機械式預貯金払戻しが行われたものであるとき又は当該預貯金等契約を締結している金融機関が当該機械式預貯金払戻しについて善意でかつ過失がない場合であって当該預貯金者の重大な過失により当該機械式預貯金払戻しが行われることとなったときに限り、その効力を有する。

Article 4(1)An ATM withdrawal using a counterfeit card, etc. is effective only if the ATM withdrawal was made intentionally by the depositor who concluded the deposit contract to which the ATM withdrawal pertains, or if the financial institution that concluded the deposit contract has acted in good faith and without negligence concerning the ATM withdrawal and the ATM withdrawal was made due to the depositor's gross negligence.

２偽造カード等を用いて行われた機械式金銭借入れについては、当該機械式金銭借入れに係る預貯金等契約を締結している預貯金者の故意により当該機械式金銭借入れが行われたものであるとき又は当該預貯金等契約を締結している金融機関が当該機械式金銭借入れについて善意でかつ過失がない場合であって当該預貯金者の重大な過失により当該機械式金銭借入れが行われることとなったときに限り、当該預貯金者がその責任を負う。

(2)The liability for an ATM loan using a counterfeit card, etc. is borne by the depositor who concluded the deposit contract to which the ATM loan pertains, only if the ATM loan was taken intentionally by the depositor, or if the financial institution that concluded the deposit contract has acted in good faith and without negligence for the ATM loan and the ATM loan was made due to the depositor's gross negligence.

第五条預貯金者は、自らの預貯金等契約に係る真正カード等が盗取されたと認める場合において、次の各号のいずれにも該当するときは、当該預貯金等契約を締結している金融機関に対し、当該盗取に係る盗難カード等を用いて行われた機械式預貯金払戻しの額に相当する金額の補てんを求めることができる。

Article 5(1)If a depositor finds that an authentic card, etc. related to the depositor's deposit contract has been stolen, and the depositor falls under all of the following items, the depositor may request the financial institution with which the depositor concluded the deposit contract to compensate for an amount equivalent to the amount of any ATM withdrawal made using the stolen card, etc. involved in the theft:

２前項の規定による補てんの求めを受けた金融機関は、当該補てんの求めに係る機械式預貯金払戻しが盗難カード等を用いて行われた不正なものでないこと又は当該機械式預貯金払戻しが当該補てんの求めをした預貯金者の故意により行われたことを証明した場合を除き、当該補てんの求めをした預貯金者に対して、当該機械式預貯金払戻しの額に相当する金額（基準日以後において行われた当該機械式預貯金払戻しの額に相当する金額に限る。以下「補てん対象額」という。）の補てんを行わなければならない。ただし、当該金融機関が、当該機械式預貯金払戻しが盗難カード等を用いて不正に行われたことについて善意でかつ過失がないこと及び当該機械式預貯金払戻しが当該預貯金者の過失（重大な過失を除く。）により行われたことを証明した場合は、その補てんを行わなければならない金額は、補てん対象額の四分の三に相当する金額とする。

(2)The financial institution that receives a request for compensation pursuant to the provisions of the preceding paragraph must compensate the depositor who makes the request for compensation for an amount equivalent to the amount of the ATM withdrawal subject to the request for compensation (limited to an amount equivalent to the amount of the ATM withdrawal made on or after the reference date; hereinafter referred to as the "amount subject to compensation") unless it proves that the ATM withdrawal was not an unauthorized withdrawal made using a stolen card, etc. or that the ATM withdrawal was made intentionally by the depositor who makes the request for compensation; provided, however, that if the financial institution proves that it has acted in good faith and without negligence as to the fact that the ATM withdrawal was made without authorization using a stolen card, etc. and that the ATM withdrawal was made due to the depositor's negligence (excluding gross negligence), the amount for which the financial institution must compensate is to be three-fourths of the amount subject to compensation.

３第一項の規定による補てんの求めを受けた金融機関は、前項の規定にかかわらず、次の各号のいずれかに該当することを証明した場合には、当該補てんの求めをした預貯金者に対して、補てんを行うことを要しない。

(3)Notwithstanding the provisions of the preceding paragraph, the financial institution that receives a request for compensation pursuant to the provisions of paragraph (1) is not required to compensate the depositor who makes the request for compensation if the financial institution proves that the case falls under any of the following items:

４預貯金者が自らの預貯金等契約に係る真正カード等が盗取されたと認める場合において第一項各号のいずれにも該当するときは、当該預貯金等契約を締結している金融機関は、当該盗取に係る盗難カード等を用いて行われた機械式金銭借入れについて、当該金融機関が当該機械式金銭借入れが盗難カード等を用いて行われた不正なものでないこと又は当該機械式金銭借入れが当該預貯金者の故意により行われたものであることを証明した場合を除き、当該機械式金銭借入れ（基準日以後において行われた当該機械式金銭借入れに限る。以下「対象借入れ」という。）について、その支払を求めることができない。ただし、当該金融機関が、当該機械式金銭借入れが盗難カード等を用いて不正に行われたことについて善意でかつ過失がないこと及び当該機械式金銭借入れが当該預貯金者の過失（重大な過失を除く。）により行われたことを証明した場合は、その支払を求めることができない金額は、対象借入れに係る額の四分の三に相当する金額とする。

(4)If a depositor finds that an authentic card, etc. related to the depositor's deposit contract has been stolen, and the depositor falls under all of the items of paragraph (1), the financial institution with which the depositor concluded the deposit contract may not demand payment with regard to an ATM loan (limited to one taken on or after the reference date; hereinafter referred to as the "subject loan") taken using the stolen card, etc. involved in the theft, unless it proves that the ATM loan is not an unauthorized loan taken using a stolen card, etc. or that the ATM loan was taken intentionally by the depositor; provided, however, that if the financial institution proves that it has acted in good faith and without negligence with respect to the fact that the ATM loan was taken without authorization using a stolen card, etc. and that the ATM loan was taken due to the depositor's negligence (excluding gross negligence), the amount for which the financial institution may not demand payment is to be three-fourths of the amount of the subject loan.

５第三項の規定は、前項の場合について準用する。この場合において、第三項中「第一項の規定による補てんの求めを受けた金融機関は、前項の規定にかかわらず、」とあるのは「第四項の規定は、同項の金融機関が」と、「当該補てんの求めをした預貯金者に対して、補てんを行うことを要しない」とあるのは「適用しない」と、同項第一号中「当該補てんの求めに係る機械式預貯金払戻し」とあるのは「第四項の機械式金銭借入れ」と、「当該機械式預貯金払戻し」とあるのは「当該機械式金銭借入れ」と読み替えるものとする。

(5)Paragraph (3) applies mutatis mutandis to the case referred to in the preceding paragraph.In this case, the phrase "Notwithstanding the provisions of the preceding paragraph, the financial institution that receives a request for compensation pursuant to the provisions of paragraph (1) is not required to compensate the depositor who makes the request for compensation if the financial institution proves that the case falls under any of the following items:" in paragraph (3) is deemed to be replaced with "The provisions of paragraph (4) do not apply if the financial institution referred to in that paragraph proves that the case falls under any of the following items:", and the phrase "the ATM withdrawal subject to the request for compensation" in paragraph (3), item (i) is deemed to be replaced with "the ATM loan referred to in paragraph (4)", and the term "the ATM withdrawal" in the same item is deemed to be replaced with "the ATM loan".

６第二項及び第四項に規定する基準日とは、第一項第一号に規定する通知を行った日の三十日（預貯金者が、同項又は第四項の盗取が行われた日（当該盗取が行われた日が明らかでないときは、当該盗取に係る盗難カード等を用いて行われた不正な機械式預貯金払戻し又は機械式金銭借入れが最初に行われた日。以下この項及び第七条において同じ。）以後三十日を経過する日までの期間内に当該盗取が行われたことを知ることができなかったことその他の当該通知をすることができなかったことについてやむを得ない特別の事情がある期間があることを証明したときは、三十日に当該特別の事情が継続している期間の日数を加えた日数）前の日（その日が当該盗取が行われた日前の日であるときは、当該盗取が行われた日）をいう。

(6)The reference date prescribed in paragraphs (2) and (4) means a date that is 30 days prior to the date on which the notice prescribed in paragraph (1), item (i) was given (if the depositor proves that, within the period of 30 days from the date on which the theft referred to in that paragraph or paragraph (4) was committed (the date on which the first unauthorized ATM withdrawal or ATM loan was made or taken using the stolen card, etc. involved in the theft if the date on which the theft was committed is unknown; hereinafter the same applies in this paragraph and Article 7), there was a period during which unavoidable, special circumstances made it impossible for the depositor to learn that the theft had been committed or otherwise made it impossible for the depositor to give the notice, 30 days plus the number of days during which the special circumstances continued to exist) (if the date is prior to the date on which the theft was committed, the reference date means the date on which the theft was committed).

第六条前条第二項の規定に基づく補てんを受けることができることとされる預貯金者に対し、次のいずれかに掲げる請求権の全部又は一部に係る支払がされた場合においては、当該補てんの求めを受けた金融機関は、その支払の金額の限度で当該預貯金者に対して補てんを行う義務を免れる。ただし、同項ただし書の規定の適用がある場合にあっては、当該金融機関は、当該支払の金額が補てん対象額から同項ただし書の規定に基づく補てんを受けることができることとされる金額を控除した金額を超えるときに限り、当該超える金額の限度で当該預貯金者に対して補てんを行う義務を免れる。

Article 6(1)If any of the following claims are paid in whole or in part to a depositor who is deemed to be eligible to receive compensation based on the provisions of paragraph (2) of the preceding Article, the financial institution that receives a request for the compensation is exempt from the obligation to compensate the depositor up to the amount to be paid; provided, however, that if the provisions of the proviso to that paragraph apply, the financial institution is exempt from the obligation to compensate the depositor only if the amount to be paid exceeds the amount determined by deducting the amount for which the depositor is eligible to receive compensation pursuant to the provisions of the proviso to that paragraph from the amount subject to compensation, with the exemption being granted for up to the amount of the excess:

２前条第二項の規定による補てんを受けた預貯金者は、当該補てんを受けた金額の限度において、前項第一号に掲げる請求権に係る支払の請求を行うことができない。

(2)A depositor who receives compensation pursuant to the provisions of paragraph (2) of the preceding Article may not demand payment based on the claim set forth in item (i) of the preceding paragraph up to the amount of compensation received.

３前条第二項の規定により預貯金者に対し補てんを行った金融機関は、当該補てんを行った金額の限度において、当該預貯金者の有する第一項第二号に掲げる請求権を取得する。

(3)A financial institution that compensates a depositor pursuant to the provisions of paragraph (2) of the preceding Article acquires the claim set forth in paragraph (1), item (ii) held by the depositor up to the amount of compensation paid.

第七条第五条の規定は、同条第一項第一号に規定する通知が同項又は同条第四項の盗取が行われた日から二年を経過する日後に行われたときは、適用しない。

Article 7The provisions of Article 5 do not apply if the notice prescribed in paragraph (1), item (i) of that Article is given two years after the date on which the theft referred to in that paragraph or paragraph (4) of that Article was committed.

第八条第三条から前条までの規定に反する特約で預貯金者に不利なものは、無効とする。

Article 8A special provision that is contrary to the provisions of Article 3 to the provisions of the preceding Article and is disadvantageous to a depositor is void.

第九条金融機関は、偽造カード等又は盗難カード等を用いて行われる不正な機械式預貯金払戻し等の発生を防止するため、できるだけ速やかに、機械式預貯金払戻し等に係る認証の技術の開発並びに情報の漏えいの防止及び異常な取引状況の早期の把握のための情報システムの整備その他の措置を講ずることにより、機械式預貯金払戻し等が正当な権限を有する者に対して適切に行われることを確保することができるようにするとともに、預貯金者に対するこれらの措置についての情報の提供並びに啓発及び知識の普及、容易に推測される暗証番号が使用されないような適切な措置の実施その他の必要な措置を講じなければならない。

Article 9(1)In order to prevent the occurrence of unauthorized ATM withdrawals, etc. using counterfeit or stolen cards, etc., financial institutions must make it possible to ensure that ATM withdrawals, etc. will be appropriately available for persons with legitimate authority by taking measures, as promptly as possible, including the development of technology for authentication concerning ATM withdrawals, etc. as well as the development of information systems for the prevention of information leaks and the early detection of abnormal transactions, and must take necessary measures including the provision of information, raising of awareness, and dissemination of knowledge with regard to those measures designed for depositors, and the implementation of appropriate measures to prevent the use of easily guessable personal identification numbers.

２金融機関は、前項の措置を講ずるに当たっては、これらの措置の実施に伴う預貯金者の負担が過重なものとならないよう配慮するとともに、規格の統一、互換性の確保等により預貯金者の利便に支障を及ぼすことがないよう努めるものとする。

(2)When taking measures referred to in the preceding paragraph, financial institutions are to take care not to impose an excessive burden on depositors that could arise upon the implementation of these measures, and make efforts to avoid causing inconvenience for depositors by taking measures such as adopting uniform specifications and assuring compatibility.

３国又は都道府県は、第一項の措置の実施状況を把握するとともに、必要があると認めるときは、偽造カード等及び盗難カード等を用いて行われる不正な機械式預貯金払戻し等からの預貯金者の保護等の充実を図るため、金融機関が適切な措置を講ずるよう必要な措置を講じなければならない。

(3)The state or each prefecture must ascertain the status of implementation of the measures referred to in paragraph (1), and if it finds it to be necessary, it must take necessary measures to make financial institutions take appropriate measures in order to enhance the protection, etc. of depositors from unauthorized ATM withdrawals, etc. using counterfeit or stolen cards, etc.

４預貯金者は、偽造カード等又は盗難カード等を用いて行われる不正な機械式預貯金払戻し等が行われないよう、カード等及びその暗証番号の適切な管理に努めるものとする。

(4)Depositors are to make efforts to manage their cards, etc. and personal identification numbers therefor appropriately to prevent unauthorized ATM withdrawals, etc. using counterfeit or stolen cards, etc.

第十条金融機関は、機械式預貯金払戻し等の状況をビデオテープ、写真その他の記録媒体に記録し、それらの物件を保存するとともに、預貯金者からその預貯金等契約に係る偽造カード等又は盗難カード等による機械式預貯金払戻し等に係る事実を確認するために必要な資料の提供その他の協力を求められたときは、これに誠実に協力するものとする。

Article 10A financial institution is to record ATM withdrawals, etc. as they happen on recording media such as video tapes and photographs and to preserve these objects, and if it is requested by a depositor to provide cooperation including the provision of necessary materials for confirming the facts concerning an ATM withdrawal, etc. using a counterfeit or stolen card, etc. related to the depositor's deposit contract, it is to provide cooperation sincerely as requested.

第十一条金融機関は、偽造カード等又は盗難カード等を用いて行われた不正な機械式預貯金払戻し等に関し、関係行政機関等に対し必要な協力を求めることができる。

Article 11(1)A financial institution may request necessary cooperation from relevant administrative organizations in connection with an unauthorized ATM withdrawal, etc. using a counterfeit or stolen card, etc.

２金融機関は、偽造カード等又は盗難カード等を用いて行われた不正な機械式預貯金払戻し等に関し、当該機械式預貯金払戻し等に係る預貯金者に対して情報の提供その他の必要な協力を求めることができるものとし、当該預貯金者はこれに誠実に協力するものとする。

(2)A financial institution may request necessary cooperation including the provision of information from the depositor involved in an unauthorized ATM withdrawal, etc. using a counterfeit or stolen card, etc. in connection with the ATM withdrawal, etc., and the depositor is to provide cooperation sincerely as requested.

３金融機関は、預貯金者に対し前項の協力を求めるに当たっては、当該預貯金者の年齢、心身の状態等に十分配慮するものとする。

(3)When requesting the cooperation referred to in the preceding paragraph from a depositor, a financial institution is to give due consideration to the age, physical and mental conditions, and other matters of the depositor.